美国房屋保险详细解析

在美国，房屋保险一直是租房和买房的新手容易搞不清的问题，因为美国的房屋保险是必要且不可少的。

我们平时所谈及的美国房屋保险，一般是指买房者为自己的房子购买的保险，这是最基本的保险。其实美国的保险还有很多名目，如在美国租房子，租客也需要购买一个"租户保险"以保障自己财产的利益不受损失。

房屋保险政策有好多种，那么究竟该买哪一类呢？接下来，会从购买的房型入手，告诉大家不同房屋该买哪类保险。

> 独立房（Single Family House）：购买HO-3

独立屋意味着屋主拥有整栋房子丶地基和地块所有权，因此要对这一切负责，需购买HO-3。

> 连排屋（Townhouse）：购买HO-3

Townhouse屋主的所有权与责任权跟Single Family House相似，故同样购买HO-3，就不再详细介绍啦。但若有业主委员会（HOA），则须提供业主委员会的保险信息。

> 公寓屋（Condo）：购买HO-6

公寓屋主的所有权仅包括墙壁以内(within the unit)，所以只需要负责这一部分，墙壁以外的楼顶丶过道丶电梯丶墙壁间的下水管道丶房屋结构丶社区道路丶公共设施等都属于HOA的责任，通常会由Master/HOA Insurance负责。

由于房屋保险并不保障租户的个人权益，所以租房的小伙伴最好还是要购买租户保险，来降低个人家具财物因天气 (火灾丶暴雪丶飓风丶闪电等) 或非天气因素 (盗窃丶动乱丶飞机等) 造成的损失。根据保额和所选条款的不同, 租户保险的年保费一般在$100-500之间。

购买房屋保险的省钱小窍门有哪些？

据调查数据显示，全美房屋保险的平均费用为＄964，各州的房屋保险费用因自然环境等情况不尽相同。

以下是全美各州的平均房屋保险费用的详细情况：

那么有没有什么省钱的小窍门呢？下面就给大家介绍一些：

货比三家

提高免赔额

免赔额是依据保险条款丶在保险公司开始索赔之前你必须为损失所支付的金额，故更高的免赔额意味著你节省了更多的保险费用。现在大多数保险公司推荐至少500美元的免赔额，如果你能够将免赔额提高到1000美元，你将节省25%的保险费用。

但是，如果你居住在灾害频发的地区，你的保险条款中最好对特殊种类的损失有单独的免赔额。比如，如果你居住在东海岸附近，你最好购买一个单独的风暴免赔额。

分清房子支付金额与重建成本

大家在决定保险金额时，不要将土地的价值包含进来，因为房子下面的土地并没有盗窃丶风暴等风险，否则，你将要支付比实际更高的保险费用。

坚持选择同一家保险公司

如果你在同一家保险公司投保了好几年，你就可能会被当作长期投保人，可以享受到特殊的折扣。通常情况下，如果你在一家保险公司投保三到五年，你就会享受到5%的保险费用折扣；如果你投保了六年以上，你就将享受到10%的保险费用折扣。

捆绑购买房屋保险和汽车保险

如果你购买汽车保险的那家保险公司还不错，可以考虑一起在他家购买房屋保险哦，通常保险公司会提供5%到15%的价格优惠。

在美国房屋保险的索赔程序是怎样的？

房屋保险的索赔程序如下：

屋主在房屋损失发生之后的60天内一定要申报，并填写"损失证明"交保险公司。

所有财产损失都要折价(购买重置成本保险的除外)。如保险公司经营作风恶劣，不按法规及合约规定理赔，投保人应将整个事件的缘由记下来，保存好与保险公司沟通的信件副本，以便找律师控告保险公司。

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